市場變局下的財富應對之道

此背景下，華人「創一代」的財富傳承更具複雜性——其財富積累過程短但資產結構單一，受政策變化影響大卻風險隔離不足，且普遍缺乏長遠傳承規劃。鄭姍姍強調，當變化成為常態，「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」的真理尤顯重要，唯有構建穿越週期的多元配置體系，方能守護財富穩健增長。

面對客戶信託資產管理需求時，樂山堅持不帶任何銷售任務、不代銷金融產品、不收取銷售渠道傭金的「三不」原則， 透過「MOM」（Manager of Managers）模式，將受託資產委託給外部專業投資機構管理，最大程度規避潛在利益衝突。鄭姍姍介紹，「我們作為獨立家辦經理和買方代理，幫助甄選全球優質資管機構，在客戶及其投資顧問的指導下，構建跨市場、多類別、多策略的分散投資組合；對投資機構實施集中化獨立監督並定期審視表現；同時，前瞻探索合規的另類投資渠道與託管網絡，助客戶構建穩定、合規且安全的資產架構。」

科技驅動下的家族傳承革新

AI技術、數字金融與Web 3正重新定義資產、人才與價值傳承的邏輯，顛覆行業生態，並為家族辦公室行業帶來更多機會和挑戰。鄭姍姍分享，樂山以積極審慎的態度，「小步快跑」，在可控範圍內有監管、有限度地應用新技術，並同步完善資訊安全與合規機制。

對於RWA、穩定幣等新型金融工具和數字資產形態興起，鄭姍姍表示，傳統金融制度與鏈上資產世界的合規高效連接日益重要；作為香港首批專業持牌的獨立信託公司之一、香港信託人公會早期成員，樂山貢獻自身信託相關經驗技能，深度參與數字資產與RWA項目，助力鏈上資產與實體資產的安全連接和制度信任構建。

另一方面，AI也顛覆了未來十年的教育規劃路徑。鄭姍姍指出：「如下一代無法在AI時代中保持競爭優勢，再多財富都終將消逝」。目前樂山正聯合教育專家與AI科學家，展開跨界對話，探究科技變革對新一代教育理念與實踐的深遠影響，為家族傳承提供更前瞻的洞察與建議。

獨立自主的精品聯合家族辦公室之路

自成立以來，樂山始終堅持「精品定位、獨立自主」的發展戰略。鄭姍姍介紹，作為一家由專業人士主導、私人持有的獨立聯合家族辦公室，樂山沒有來自外部財務投資者或資本市場的壓力，因此不盲目追求規模擴張或短期利益，團隊將全部精力與專業集中投入於每一位客戶身上，真正做到深入理解與高度定制化的長期服務。商業模式設計上，樂山注重客戶、股東與團隊的長期利益協同，致力建立跨代際的信任連結。

樂山以跨領域整合能力為核心競爭力，融合法稅金融、身份規劃、教育配置等服務模塊。樂山的核心團隊多擁有10至20年以上的財會法稅等專業領域執業經驗，能真正從設計到執行落地全程陪伴，提供具實操性的建議與服務。

樂山認為，家辦的服務本質是風險管理，而家辦自身的營運穩定，則是其為客戶提供穩定、跨代際服務的強有力保證。公司正聯合外部風控專家，引入前沿的內控與審計體系，並創新設計內外聯合監管機制，構建多層次的安全保障，進一步強化公司治理的透明度與合規性。

鄭姍姍以「溝通對話」與「長期主義」詮釋樂山服務本質——樂山希望通過專業、透明且值得信賴的陪伴，成為家族財富的「守門人」。「『以未來為導向』不是預測市場，而是理解變化本質；『讓財富為幸福服務』則是以人為本，助力家族世代繁榮。」這正是樂山貫穿服務的核心哲學。